Vad händer med dina aktier när du dör?

Ingen vill gärna tänka på livets slut, men det är en verklighet vi alla måste förbereda oss för, även när det kommer till våra tillgångar. Många undrar vad som händer med aktierna när man dör, och hur man kan se till att de hamnar hos rätt personer.

Om du äger aktier gemensamt med någon, såsom en make eller maka, kommer den gemensamma ägaren att ärva dem efter din bortgång. Detta gäller även obligationer, enligt Eric Croak, CFP, president på Croak Capital.

För att undvika att aktierna fastnar i arvskontroll är det bra att namnge en testamentarisk förmånstagare. Många stater har nu en lag som kallas Uniform Transfer-on-Death (TOD) Security Registration Act, vilket låter dig utse en förmånstagare för dina aktier. Todd Stearn, grundare och VD för The Money Manual, rekommenderar detta tillvägagångssätt för att slippa förseningar och komplikationer.

En annan smart strategi är att placera aktierna i ett mäklarkonto med namngivna förmånstagare. Michael Santiago, senior finanskonsult, på Annuity.org påpekar att detta gör att de som du har utsett som förmånstagare automatiskt får tillgång till kontot och aktierna vid din bortgång.

Det är även extremt viktigt att ha ett testamente. Utan ett giltigt testamente kommer dina aktier att hamna i intestacy, vilket betyder att de blir föremål för arvsreglerna i din stat. Detta kan skapa problem, särskilt om du har specifika önskemål om hur aktierna ska fördelas.

Om du inte har några arvingar kvar, kan dina tillgångar bli statlig egendom. Croak uppmanar att även om du inte har någon att lämna dina aktier till, så är det fortfarande klokt att upprätta ett testamente. En donation till en välgörenhet kan vara ett välkommet alternativ.

Att planera för vad som händer med dina aktier efter din bortgång är avgörande. Genom att utse förmånstagare och upprätta ett testamente eller en trust kan du se till att dina aktier inte hamnar i limbo och att din ekonomiska arv bevaras.