Mitä tapahtuu osakkeillesi kuolemasi jälkeen?

Vaikka kuolema on aihe, jota harva meistä haluaa miettiä, se on kuitenkin todellisuus, joka tulee jokaiselle. Tämän vuoksi on tärkeää suunnitella taloudellista perintöä, jotta omaisuutemme ei jää käsittelemättömään tilaan perintöoikeudessa.

Monet ovat jo selvittäneet, kuka perii heidän kotinsa tai pankkitilien loput varat, mutta on myös muita omaisuuslajeja, joista on hyvä huolehtia. Yksi tärkeistä asioista on osakkeet. Vuonna 2023 toteutetun Gallup-kyselyn mukaan 61 % amerikkalaisista omistaa osakkeita.

Mitä osakkeillesi tapahtuu kuolemasi jälkeen, ja kuinka voit varmistaa niiden siirtyvän haluamillesi henkilöille?

Ne siirtyvät yhteiselle omistajalle, jos sellainen on
Jos omistat osakkeita yhdessä toisen henkilön kanssa, kuten puolison, yhteisomistaja perii ne kuolemasi jälkeen. Tämä pätee myös joukkovelkakirjoihin.

Eric Croak, Croak Capitalin presidentti, toteaa: "Jos sijoitusomaisuudellasi on yhteisomistaja, hän omistaa kyseiset varat kuolemasi jälkeen." Tämä koskee myös kiinteistöjä sekä muita yhteisesti omistettuja omaisuuksia.

Nimeä TOD-edunsaaja
Useimmissa osavaltioissa on jo käytössä Yhtenäinen kuolintodistuksen yhteydessä siirrettävä osakesäännös (TOD); tämä antaa sinulle mahdollisuuden nimetä TOD-edunsaaja osakkeillesi.

Todd Stearn, The Money Manualin perustaja ja toimitusjohtaja, sanoo: "Tämä on paras tapa toimia, koska se voi ohittaa perintöoikeudelliset prosessit ja siihen liittyvät viivästykset." TOD-edunsaajan tarvitsee vain seurata muutamia yksinkertaisia vaiheita saadakseen osakkeet rekisteröidyksi omiin nimiinsä kuolemasi jälkeen.

Siirrä osakkeet välitystiliin
Osakkeiden siirtäminen välitystiliin, johon on nimetty edunsaajia, on fiksu ratkaisu.

Michael Santiago, Annuity.orgin vanhempi taloustoimittaja, kertoo: "Välitystilissä voit nimetä yhden tai useamman henkilön edunsaajaksi. Tämä tarkoittaa, että kuolemasi jälkeen edunsaajasi perivät koko tilin, mukaan lukien osakkeet, jotka sinulla oli kuoleman hetkenä."

"Esimerkiksi minä olen nimennyt vaimoni ensisijaiseksi edunsaajaksi, ja jos minulle tapahtuisi jotain, hänestä tulisi tilini omistaja," sanoo Santiago. "Olemme myös nimenneet lapsemme toissijaisiksi edunsaajiksi."

Jos sinulla ei ole testamenttia, osakkeesi menevät perintöoikeuden mukaan
Olet todennäköisesti kuullut, kuinka tärkeää on laatia virallinen testamentti, mutta sen tekemisen merkitystä ei voi liikaa korostaa. Jos sinulla ei ole properly asetettua testamenttia, osakkeesi joutuvat perintöoikeuden alaisiksi, mikä tarkoittaa, että omaisuus jää ikään kuin limboon.

"Kuoleminen ilman testamenttia tarkoittaa, että olet perintöoikeudellinen," toteaa Croak. "Tällaisessa tilanteessa vainajan omaisuus jaetaan osavaltion perintölakien mukaan."

Tämä voi johtaa hankaluuksiin, etenkin jos sinulla on tarkkoja toiveita osakkeidesi jakamisesta.

"Yleensä vainajan puoliso perii ensin, sen jälkeen lapset, ja sitten muut sukulaiset," Croak sanoo. "Tämä tilanne voi olla hankala, jos sinulla on erityisiä toiveita osakkeiden jakamisesta."

Mitä jos sinulla ei ole perillisiä?
"Entä osakkeet, jos ei ole perillisiä?" Croak kysyy. "Jos joku kuolee ilman testamenttia ja perillisiä ei löydy, omaisuus siirtyy valtiolle."

Jos sinulla ei ole ketään, jolle haluaisit jättää omaisuuttasi, on silti järkevää laatia perintösuunnitelma.

"On silti viisasta laatia testamentti, vaikka sinulla ei olisi perhettä tai ystäviä, jotka perivät osakkeesi. Voit valita jättäväsi ne hyväntekeväisyysjärjestölle."

Laadi suunnitelma osakkeillesi nyt
Kuoleman jälkeisen omaisuuden kohtalon miettiminen saattaa tuntua synkältä, mutta se on äärimmäisen tärkeää. Jos omistat osakkeita, mieti niiden tulevaisuutta kuolemasi jälkeen.

"Jos omistat osakkeita, pohdi niiden kohtaloa kuolemasi jälkeen," Croak sanoo. "Edunsaajien nimeäminen, TOD-merkintöjen asettaminen ja testamentin tai trustin luominen voivat estää osakkeitasi jäämästä limboon. Tiedon hankkiminen perityistä osakkeista on yhtä tärkeää taloudellisen perinnön säilyttämiseksi."