Skattefria investeringar: 11 sätt att investera

Att investera kan vara ett smart sätt att öka sina tillgångar, men skatterna på vinsterna kan ibland bli en stor kostnad. Om du funderar på hur du kan investera pengar utan att behöva betala skatt, så har du kommit rätt. Skattefria investeringar kan hjälpa dig att minska din skattebelastning och maximera dina avkastningar.

Här är några sätt att få dina pengar att arbeta för dig utan att lämna över en stor del till skatten.

Viktiga tips för skattefria investeringar

• Sök efter investeringar som erbjuder skattefördelar.
• Förstå skillnaden mellan skatteeffektiv och skattefri investering.
• Överväg pensionskonton för skattemässigt uppskjuten tillväxt.
• Förglöm inte kommunala obligationer och vissa sparkonton för skattefri ränta.

Vad är skattefri investering?

Skattefri investering innebär att sätta dina pengar i investeringskonton eller investeringar som inte beskattas. Det kan innebära att de pengar du tjänar från dessa investeringar, såsom räntor eller vinster, inte beskattas alls. Tyvärr hamnar de flesta investerare ändå i skattesystemet på något sätt, men vissa strategier kan helt undvika investeringsskatter.

Till exempel, om du håller en investering i över ett år, bedöms skatterna till en lägre långsiktig kapitalvinstskatt. Denna skattesats varierar men kan vara så låg som 0% för investerare som ligger under en specifik inkomstgräns.

Om skatteeffektiv investering

Skatteeffektiv investering handlar om att välja investeringar som beskattas mindre eller till lägre satser. Tanken är att behålla mer av dina pengar istället för att betala dem i skatter. Detta kan innebära att välja skattemässigt fördelaktiga investeringskonton eller att hålla sina investeringar längre för en lägre skattesats.

Till exempel, om du investerar genom ditt företags 401(k)-konto, minskar beloppet du investerar din skattepliktiga inkomst. Och tillväxten i kontot är skattefri. Men du kommer att behöva betala skatt på uttag under pensionering.

11 bästa skatteeffektiva investeringar att pröva

Innan vi dyker in i typer av skatteeffektiva investeringar, kom ihåg att målet är att maximera din avkastning samtidigt som skatterna minimeras. Här är några av de bästa alternativen som finns tillgängliga:

1. Traditionella IRAs och 401(k): Dessa pensionssparande konton erbjuder skatteuppskjuten tillväxt och kan minska din skattepliktiga inkomst det år du gör insättningen.
2. Roth IRAs och Roth 401(k): Med dessa konton betalar du skatt på insättningarna, men uttag under pensionering är skattefria, vilket kan vara en stor fördel för framtida avkastningar.
3. Kommunala obligationer: Räntenettot från dessa obligationer är oftast befriat från federal skatt och kan även vara skattebefriade på delstats- och lokal nivå.
4. Exchange-Traded Funds (ETFs): Dessa investeringsfonder har vanligtvis lägre kostnader och genererar färre kapitalvinstutdelningar jämfört med traditionella fonder.
5. Livförsäkringspolicys med kontantvärde: Vissa livförsäkringsprodukter växer med skatteuppskjuten tillgång, och lån mot kontantvärdet brukar inte beskattas.
6. Anuiteter: Investeringar i anuiteter växer skatteuppskjutet och beskattas vid uttag.
7. Skattemanaged mutual funds: Dessa fonder är utformade för att minimera skatteansvar genom strategier som att skörda förluster.
8. Health Savings Accounts (HSAs): Dessa konton ger skattefördelar för medicinska kostnader och tillväxten är skattefri.
9. 529 college savings plans: Dessa sparplaner erbjuder skattemässiga fördelar för utbildningskostnader.
10. Sparkonton: Sparbonds erbjuder en lågriskinvestering med skattefördelar.
11. Fastighetsinvesteringsfonder (REITs): Investera i fastigheter utan att behöva hantera dem direkt, vilket kan ge en stabil avkastning genom investering i tax-fördelade konton.

Andra sätt att investera skatteeffektivt

Förutom de specifika investeringarna finns det andra strategier för att hantera din skattelättnad effektivt vid pensionssparande. Du kan överväga att diversifiera dina pensionskonton, göra catch-up insättningar och använda certifikat av insättning (CDs) som lågriskalternativ för dina pengar.