Paljasta Sijoitusriskiprofiilisi Oikea Luonne

Oman todellisen sijoitusriskiprofiilisi paljastaminen voi olla valaisevaa. Vuonna 2013 keskustellessani rahoitusasiantuntijan kanssa, aloin tarkastella omia talujani tarkemmin ja yllätyin huomatessani suuren kuilun havaittavan riskinsietokykyni ja todellisten sijoitusteni välillä.

Vuonna 2012, työsuhteeni päätyttyä, pidin itseäni kohtuullisena tai jopa konservatiivisena sijoittajana. Kun ei ole vakituista palkkaa ja perheessä on pieniä lapsia, päätin, että on viisaampaa olla varovainen rahoituksessani.

Kuitenkin tarkastaessani suurinta verotuksellisesti edullista eläketiliäni – rollover IRA:ta – tajusin, että olin itsepetoksessa jo lähes kymmenen vuoden ajan. Olin itse asiassa varsin aggressiivinen riskinottaja.

On mahdollista, että sinunkin todellinen sijoitusriskiprofiilisi on erilainen kuin luulet. Saatat olla konservatiivisempi tai aggressiivisempi sijoittaja kuin ymmärrät.

Rollover IRA:ni jakautuminen yllätti minut. Työsuhteen päätyttyä halusin investoida yksittäisiin osakkeisiin, erityisesti teknologiasektorilla, johon uskoin vahvasti asuessani San Franciscossa.

Ajattele itseäsi kohtuullisena tai konservatiivisena sijoittajana – sijoittaisitko 99,88 % eläkeportfolioistasi osakkeisiin? Tuskin! Yhden tuhatta ja kolmesataa osakesijoitusta ja ETF:iä huutava osuus portfolioistani on 100 % osakepainotteisissa rahastoissa, kuten VTI, QQQ ja IWM. 47-vuotiaana olisi tyypillistä jakaa varat tasaisesti osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kesken.

Jos olisin rahoitusneuvoja, jolla olisi perinteinen asiakas, olisin voinut joutua potkujen kohteeksi tällaisella jakautumisella. Moni aktiivinen sijoittaja jää usein jälkeen passiivisista indeksistrategioista, mutta silti portfolioni on painottunut yksittäisiin osakkeisiin uskoni vuoksi.

Verotuksellisesti edulliseen portfolioon allokoiminen 68 % teknologiayrityksiin tuskin palaa kohtuulliselle sijoittajalle – riskit ovat valtavat. Kuitenkin Financial Samurai -taipaleeni alusta lähtien, olen ollut kasvuosakkeiden puolella. Jos olisin rahoitusneuvoja, olisin joutunut potkujen kohteeksi useaankin otteeseen sijoitusratkaisuni vuoksi.

Markkinoiden laskiessa, riskin epäluottamus kasvaa. Huomaatko, kuinka paljon riskiä oikeasti siedät? Sinun on hyvä keskustella siitä ammattilaisen kanssa!

Jos sinäkin et ole tarkistanut salkkusi sisältöä vuosien aikana, on suuri todennäköisyys, että et sijoita niin varovaisesti tai aggressiivisesti kuin luulet. Ota aikaa tänä viikonloppuna syystä syvemmälle ja ehkä löydät yllättävän totuuden sijoitusriskiprofiilistasi.