3 Vinkkiä miljoonan dollarin portfolioon

Kun puhutaan taloudesta, moni haaveilee miljoonan dollarin omaisuuden keräämisestä eläkepäiviksi. Vaikka ajatuksena se saattaisi tuntua mahdottomalta, todellisuudessa useimmille amerikkalaisille se on täysin mahdollinen tavoite.

Yksi tärkeimmistä tekijöistä miljoonan dollarin portfolion rakentamisessa on aika. Toinen, mikä saattaa vaatia hieman asiantuntevaa ohjausta, on sijoitustuotot. Kuitenkin, kunhan aikaa on tarpeeksi, korkoa korolle -ilmiö voi jopa kohtuullisten sijoitustuottojen avulla rakentaa miljoonan dollarin salkun.

Korkoa korolle -ilmiö on uskomaton, kun sen näkee selkeästi. Suurimpien hyötyjen saamiseksi korkoa korolle -ilmiöstä sijoittajien on kuitenkin oltava valmiita odottamaan vuosikymmeniä, mikä voi olla haastavaa erityisesti aloitteleville sijoittajille. Mutta kannattaa huomata, kuinka suhteellisen yksinkertaista on kerryttää miljoonan dollarin portfolio, kunhan saa hyviä markkinatuottoja ja aloittaa mahdollisimman aikaisin.

Kuvaillaanpa 20-vuotiasta sijoittajaa, joka suunnittelee eläkkeelle jäämistä 65-vuotiaana, mikä on tosiasiassa kaksi vuotta ennen Sosiaaliturvahallinnon maksaman täyden eläkkeen alkua. Vaikka keskimääräinen tuotto olisi vain 6 % vuodessa, hänen tarvitsemani kuukausisäästö olisi vain noin 363 dollaria miljoonan dollarin saavuttamiseksi. Jos sijoittaja sen sijaan onnistuu saavuttamaan 10 % tuottoa, kuukausisäästö laskee jopa vain 96 dollariin.

Vaikka sijoittaja odottamattomasti aloittaisi 30-vuotiaana, miljoonan dollarin eläkepäivien saavuttaminen 65-vuotiaana on silti saavutettavissa. 6 %:n keskimääräisellä tuotolla hänen täytyisi säästää 702 dollaria kuukaudessa, mutta 10 %:n tuotolla summa tipahtaa vain 264 dollariin. Nämä esimerkit osoittavat, kuinka merkittäviä voittoja sijoittaminen voi tarjota korkoa korolle -ilmiön myötä. On myös totta, että mitä korkeammat tuotto-odotukset sijoittajalla on, sitä helpompi miljoonan dollarin puolentoista saavuttaminen on.

Miten parantaa sijoitustuottoja? Maailman menestyneimmät sijoittajat, kuten Berkshire Hathawayn toimitusjohtaja Warren Buffett, neuvovat sijoittamaan rahansa matalakuluiseen indeksirahastoon. Buffettin mukaan hänen paras neuvo tavalliselle sijoittajalle on ”ostaa johdonmukaisesti matalakuluista S&P 500 -indeksirahastoa, se on käytännössä järkevintä lähes aina”.

Tämä neuvo perustuu siihen, että on todistettu, että useimmat sijoittajat, jopa ammattilaiset, eivät pysty systemaattisesti voittamaan osakemarkkinoiden keskimääräistä tuottoa.

Yksi haaste on nimenomaan osakkeiden valitseminen niin, että ne tuottavat vuodesta toiseen markkinoita parempia tuottoja. Matala kustannusrakenne indeksirahastoissa tekee asiasta kuitenkin helpompaa, mikä tarkoittaa, että niiden tuotto ei jää korkeiden kulujen varjoon.

Käytännössä, vaikka suunnittelee miljoonasta dollarista haaveilua, on toinen asia todella saavuttaa se. Kuukausisäästöjen on oltava johdonmukaisia, jotta pieniäkin määriä voidaan kasvattaa ajan myötä miljooniksi dollareiksi. Paras tapa varmistaa, ettei kuukausittainen osuus jää väliin, on automatisoida siirrot pankkitililtä sijoitustilille. Tällöin raha sijoitetaan automaattisesti, riippumatta markkinoiden suuntauksista tai sijoittajan omasta taloudellisesta tilanteesta.

Saavuttaakseen tämän kunnianhimoisen miljoonan dollarin tavoitteen on myös järkevää nostaa säästämistä tulojen mukana. Useimmilla työntekijöillä on paremmat tulot kolmekymppisinä kuin kaksikymppisinä, ja neljäkymppisinä paremmin kuin kolmekymppisinä. Sijoittaminen ylimääräisellä rahalla, kuten lahjoilla, veropalautuksilla tai vuoden lopun bonuksilla, on myös hyvä tapa kasvattaa sijoitusarvoa ilman lisärasitusta omaan talouteen.