2025 401(k) Kertymärajat: Suuremmat Säästöt

Vuonna 2025 työntekijöiden 401(k) -kertymäraja nousee 23 500 dollariin, kun se oli 23 000 dollaria vuonna 2024. Työnantajan osuus kasvaa 46 500 dollariin, jolloin yhteensä työntekijöiden ja työnantajien 401(k) -kertymäraja nousee 70 000 dollariin.

Älä aliarvioi työnantajan 401(k) -maksuja, erityisesti urasi edetessä. Kun saavutat korkeampia asemaa, työnantajan voitto-osuus tai vastaava maksaminen voi kasvavaa merkitystä. Esimerkiksi, kun lähdin Credit Suisse -yhtiöstä, sain 22 000 dollarin vastaavan maksun maksimivarastoni päälle.

Työntekijöille, jotka ovat 50 vuotta tai vanhempia, jälkikäteisrajan pysyy ennallaan, 7 500 dollarissa ilman muutoksia vuoteen 2024. Vuodesta 2025 alkaen 60-63-vuotiaat työntekijät voivat kuitenkin hyödyntää korotettua 11 250 dollarin jälkikäteismaksua vakituisen 7 500 dollarin sijasta, mikä tarjoaa lisätukea eläkeaikaa lähestyville.

Verotukien tuella tapahtuvaan eläkesäästämiseen panostaminen on vain yksi osa uutta eläkesuunnitelmaa. Toisia tärkeitä osia ovat verotettavien eläketilien kasvattaminen ja “X-tekijän” kehittäminen – ainutlaatuinen mahdollinen tulon tai arvon lähde perinteisten sijoitusten ulkopuolella.

Koska eläkkeet ovat nykyisin harvinaisia useimmille työntekijöille ja sosiaaliturvan arvioita odotetaan alijäämäiseksi 25 %, on järkevää tarkastella sosiaaliturvaa bonuksena, ei takuuna.

Erityinen rajoitettu aika tarjous: Ilmainen taloudellinen tarkastus ja 100 dollarin lahjakortti. Jos sinulla on yli 250 000 dollaria sijoitettavaa varallisuutta, hyödynnä tämä mahdollisuus ja sovi ilmainen konsultaatio Empowerin talousasiantuntijan kanssa. Suorita kaksi ilmaisvideopuhelua neuvonantajan kanssa ennen 30. marraskuuta 2024, ja saat 100 dollarin Visa-lahjakortin. Ilmainen taloudellinen tarkastus voi auttaa ymmärtämään, miten sijoituksesi ovat tulevat neljä vuotta.

Tavoitteesi: Maximoi 401(k) -saamiset joka vuosi. Jos on yksi asia, mihin kaikkien työntekijöiden pitäisi pyrkiä, on tavoitella 401(k) -maksujen maksimaalisesti maksimoimista joka vuosi. Koska maksut tehdään ennen verotusta, 401(k) -maksimointi on helpompaa kuin miltä se näyttää. Lisäksi, jos teet sen automaattiseksi kunkin palkan yhteydessä, sopeudut nopeasti elämään tulojasi rajoissa.

10 vuoden johdonmukaisen maksamisen jälkeen sinua yllätyttää tilin saldot. Lisäksi omien maksujesi ohella kasvatat usein tiliäsi työnantajan vastamaksujen ja sijoitustuottojen avulla, jotka voivat kasaantua huomattavasti.

Jos ansaitset yli 70 000 dollaria vuodessa, 401(k) -maksimointi pitäisi olla etusijalla. Jätät silti noin 46 500 dollaria verotettavaa tuloa elinkustannustesi katteeksi. Ja jos ansaitset 100 000 dollaria tai enemmän, ei ole paljon syitä olla hyödyntämättä tätä etua. Olet vähintään 22 % liittovaltion marginaaliveroluokassa ja ansaitset tarpeeksi elääksesi mukavasti. Varmista, että valmistelet itsesi vahvemman elämän loppua varten.

Alle 70 000 dollarin ansaitseville 401(k) -maksimointi saattaa tuntua haasteelta vuonna 2025, mutta se on silti mahdollista, erityisesti yli 40 000 dollarin tuloilla. Tämä riippuu pitkälle budjetistasi ja elämäntyylistäsi.

Asutteko perheen kanssa ilmaiseksi? Saatat jopa pystyä maksimoimaan sekä 401(k) että Roth IRA -maksusi, mikä lisäisi 7 000 dollaria eläkesäästöihin. Muista vain auttaa kotitöissä – nämä säästöt tulevat mukanaan extra vastuuta!

Suurin osa työntekijöistä ei maksimoi 401(k) -suunnitelmiaan. Vaikka tiedämme, että meidän pitäisi hyödyntää verotukien mahdollisuuksia, useimmat eivät tee niin. Vanguardin mukaan vain 14 % työntekijöistä maksimoi 401(k):n vuonna 2023. Ja jos nämä työntekijät eivät maksimoi 401(k):ta, epäilen heidän aktiivisesti rakentavan verotettavaa sijoitusportfoliotaankaan.

Samalla Northwestern Mutualin mukaan kohtuullisen eläkelahjaksi tarvittava luku on noussut 1,46 miljoonaan dollariin, mikä on 15 % enemmän kuin 1,27 miljoonaa dollaria vuonna 2023. Vuonna 2020 heidän ilmoittamansa tavoite oli vain 951 000 dollaria.

On olemassa selkeä epäyhteys ihmisten säästämien eläkevarojen ja sen välillä, kuinka paljon he uskovat tarvitsevansa eläkeiässä. Onneksi sosiaaliturvalla on edelleen etuja kelvollisille amerikkalaisille, vaikka se ei välttämättä yksin riitä. Niille, jotka eivät säästä aggressiivisesti, todellisuus on, että heidän todennäköisesti on työskenneltävä pitempään katsoakseen kuilun ylittämiseksi.